Le crédit relais est un prêt qui s’adresse aux particuliers propriétaires d’un bien qui souhaitent acheter un nouveau logement alors qu’ils n’ont pas encore revendu leur bien actuel.
Le crédit relais, qu’est-ce que c’est ?
Destiné à financer l’achat d’un nouveau logement, le prêt relais, aussi appelé « crédit revente » ou « prêt court terme », consiste en une avance accordée par la banque. Il n’est remboursé qu’une fois l’ancien bien vendu. Le remboursement peut se faire par anticipation, sans pénalités.
La durée du crédit relais varie de 3 mois à 2 ans. Le montant accordé par la banque s’élève le plus souvent entre 60 et 80 % de la valeur du bien vendu.
Le crédit relais : trois options
Il existe trois options de crédit relais :
- Le crédit relais « jumelé » à un prêt immobilier classique : les mensualités comprennent les intérêts du prêt relais auxquels s’ajoutent les échéances du prêt classique (intérêts + amortissement du capital). Après remboursement du prêt relais, celui des échéances du prêt classique se poursuit ;
- Le crédit avec « franchise totale » des intérêts, accompagné d’un prêt à long terme : les intérêts du prêt relais ne sont acquittés qu’à l’échéance du prêt, donc en même temps que le capital. Seules les échéances du crédit à long terme (amortissement + intérêts) sont dues tous les mois. Cette option est toutefois plus coûteuse que la précédente ;
- Le crédit relais « sec » : non associé à un prêt à long terme, cette option est peu proposée par les banques, car peu rentable pour elles et trop onéreuse pour leurs clients. Ce prêt n’est conseillé que si le prix d’achat du nouveau bien est inférieur ou égal au prix de vente de l’ancien bien.
Un crédit relais en cas de difficulté à la revente
Que faire si vous rencontrez des difficultés à la revente de votre ancien logement ? Si votre banque décide de ne pas vous poursuivre en justice, elle pourrait vous proposer de :
- Prolonger le crédit relais de 6 mois à un an maximum si vous êtes sûr de vendre votre bien à plus ou moins court terme
- Transformer le prêt relais en prêt classique à long terme, cette solution étant toutefois coûteuse
En cas de difficulté à la revente, vous pourriez aussi envisager une forte baisse du prix de vente de votre bien, ou encore sa mise en location, afin de rembourser votre prêt relais.
Date de mise à jour :
01/12/2011
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