Le compte épargne logement (CEL) est un compte bancaire rémunéré qui permet de financer un projet immobilier. Mais comment fonctionne-t-il réellement et comment obtenir le droit à prêt ?
Compte épargne logement : à quoi il sert ?
Un compte épargne logement (CEL) sert à épargner sur une courte durée en vue d’acquérir ou de rénover un bien immobilier. Aussi, un CEL permet d’obtenir un prêt bancaire à un taux préférentiel pour pouvoir financer un projet immobilier.
On entend par projet immobilier :
- l’achat, la construction ou la rénovation d’une résidence principale
- l’achat d’un logement neuf pour un usage de résidence secondaire
- la construction ou la rénovation d’une résidence secondaire
- l’achat des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI)
Compte épargne logement : comment fonctionne-t-il ?
Compte bancaire rémunéré, l’ouverture d’un compte épargne logement (CEL) nécessite l’apport d’un dépôt minimum de 300€, avec un plafond de 15.300€. Le CEL n’étant pas un compte bloqué, son titulaire est libre d’effectuer sur son compte toutes les opérations qu’il souhaite (versement, virement, retrait,…) sans contrainte de rythme. Toutefois, le montant de chaque versement ne doit pas être inférieur à 75€ et le CEL doit disposer en permanence au moins 300€.
L’épargne placée sur un compte épargne logement (CEL) rapporte des intérêts, au taux annuel de 1,25%, calculés par quinzaine et capitalisés. Exonérés d’impôts sur le revenu, ces intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux de 12,1%.
Lors de la réalisation d’un prêt issu d’un CEL, l’Etat offre une prime d’épargne au titulaire du CEL égale à 50% des intérêts acquis, sans excéder 1.144€.
Compte épargne logement : comment obtenir le droit à prêt ?
Le titulaire d’un compte épargne logement (CEL) peut bénéficier d’un prêt immobilier. Mais il faut que le CEL ait d’abord une ancienneté de 18 mois au minimum et qu’il ait produit un certain montant d’intérêts durant la période d’épargne. Le montant minimal des intérêts exigés pour l’obtention du droit à un prêt varie selon le projet immobilier.
Le montant du prêt immobilier obtenu par le titulaire du CEL est fonction des intérêts acquis. Son montant est limité à 23.000€. Le prêt peut s’échelonner sur une durée allant de 2 à 15 ans, à un taux très avantageux.
Il est à noter que la demande d’un prêt dans le cadre d’un CEL n’entraîne pas la fermeture de celui-ci. Le logement, objet du prêt, doit être destiné au titulaire du CEL ou aux membres de sa famille. Si le titulaire du CEL n’utilise pas son droit à prêt, il peut céder ce droit à un membre de sa famille.
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